在中国能全款买房的人少之又少，大多数人都要靠着银行贷款才能买得起房，所以对于买房的人来讲，很多人每个月都有房贷需要还，至于还多少，则根据贷款的金额、贷款利率、贷款期限和还款方式所决定。贷款金额、贷款期限和还款方式我们可以选择，但是贷款利率则是由银行根据个人资质决定，贷款利率的高低也决定了还款利息的多寡。
房贷利率的贷款方式就是公积金贷款，公积金贷款利率一般是3.25％，但是公积金贷款个人很难超过120万，大部分都只能贷款40万-60万左右，所以这120万房贷能选择的方式只有组合贷款和纯商业贷款。组合贷款就按照一半公积金贷款和一半商业贷款，商业贷款利率我们以2020年5月首套房贷款平均利率5.32％为例，如果选择的是等额本息还款的话，那么贷款30年总的利息要94万左右，每个月需要还5950元；如果采取等额本金还款方式的话，那么30年总的利息是77万左右，个月要还7618元。
如果120万房贷都是商业贷款，按照5.32％利率计息，采用等额本息还款，30年总的利息也要120万左右，每个月要还6678元；如果采用等额本金还款，30年总的利息是96万左右，个月要还8653元。从上面的计算结果，我们能看出来能用公积金贷款尽量使用公积金贷款，利息会比纯商业贷款利息来得低，而还款方式等额本息前期还款压力相对较小，但是总的利息会更多。
120万存银行
2015年央行全面放开存款利率，每一家银行的存款利率都不一样，所以120万存不同的银行利息也不一样，利息的银行是国有银行，利息的银行则是在地方性银行和民营银行。
如果这120万存的是国有银行，按照三年期大额存单利率4.125％计息的话，不采用复利计息的话，30年总的利息有148.5万，如果采用复利计息，那么30年总的利息高达283万左右；如果这120万存在民营银行，按照5年定期存款利率5.2％计息，不采用复利计息的话，30年总的利息有187.2万，采用复利计息，30年总的利息高达429万。
为什么会出现存款的利息比贷款利息高的现象呢？银行靠的是息差在赚钱，这样不是亏了吗？其实之所以出现这种情况，主要是因为房贷每个月都要归还一部分本金，随着时间的推移，本金越来越少，相应的利息也就越来越少，而存款则不一样，不采用复利计息的话，本金是固定不变的，采用复利计息，本金是曾递增状态，那么存款利息比贷款利息高也就很正常了。
综上所述，以上的计算结果只能计算个大概，毕竟央行未来可能会降息，只要央行的基准利率变动了，那么房贷利息和存款利率也会跟着变动，谁也不能保证未来30年央行的基准利率不变，所以最终还是以实际为准
昆山特价房2020-06-16 15:40:19
